针对个人买的保险，概述：
- 最重要：重疾险
- 万一大病（25种重疾+其他轻症），能得到现金 几十万（取决于你保的额度）
- 用于治病
- 当然你拿去做别的用途，也没人拦着，毕竟钱已经是你的了，任你支配
- 大概均价：2000~6000+ 元/年，保20万+
- 其次：定寿险
- 家庭挣钱主力，万一（残疾，挂了等）不能继续挣钱 ，可以陪几十万，保证家庭能继续过日子
- 大概均价：1000~4000+ 元/年，保50万+
- 再次：其他的一些小险种
- 意外险：万一意外（身故、伤残），能得到一笔赔偿
- 大概均价：50~300+ 元/年，保100万+
- 医疗险：在医保（的大病）报销之外，可以继续报销剩余额度
- 大概均价：100+ 元/年，保200万+
- 房屋险：万一房子没了（比如地震等），可以陪你整套房子的钱
- 大概均价：300+ 元/年，保500万+
之前看了：
对保险有了更深入的了解。现整理学到的知识如下：
【中国的保险监管】
一行三会：
- 央行：发行人民币
- 银监会：管理银行的
- 证监会：管理证券、股市的
- 保监会：管理保险行业的
保监会=CIRC=中国保险监督管理委员会
- 国务院直属事业单位
- 保监会根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。
- 保险公司、保险产品、保险购买销售消费理赔行为等等，只要是商业保险行为有关的都归保监会管。
2018年：银监会和保监会合并成银保监会
在全世界包括中国在内的任何一家保险公司，偿付能力的计算由精算人员专门负责，这就是为了确保计算结果的可靠性、合规性和专业性。
因为从偿付能力监管来看，中国是目前世界上保险业监管水平最全面最先进的国家之一。也就是说，你们在中国的保险公司购买和持有的保单是世界所有国家中是最安全的，接受了最全面的监管保护
- 不要提到中国金融业总觉得我们落后于世界发达国家，尤其在什么纽约伦敦面前我们抬不起头，我们金融业也是有领先全球的时候！
- 中国保险业的偿付能力二代监管规则，业内简称C-ROSS
- 每季度每年监管，确保保险公司：在99.5%的概率下无论发生什么事件都不会倒闭
- 因为根据我国保险法，中国保险公司是允许破产倒闭的！
- 保几十年的人寿保单，可以放心买
- 不会由于保险公司倒闭等原因而导致你的保单没用了
- 即使你买的保单的保险公司倒闭了，保监会（的保险保障基金）也会兜底负责
- 保监会可以指定已经破产的保险公司的仍然有效的保单及其保单准备金转由另一家或多家保险公司承保。
- 总之不论什么情况，不论过了多少年（保单有效期内）你的保单始终有效
总精算师：
- 精算工作者接受保监会、中国精算师协会和公司管理层三重监督三重压力
- 在中国，总精算师是一个如此变态的职业，监管机构有权力是可以终身追究你曾经的工作错误的！whenever and wherever you are.
【中国的保险公司】
在中国不是阿猫阿狗可以卖保险的，你必须有牌照！牌照！牌照！而且需要接受偿付能力监管！
国内根据保险业务类别一共有4种牌照：
- 人身险牌照
- 其实包含的是：人寿保险、健康险、养老险
- 不过这3种牌照在目前情况下大部分经营范围实际是重叠的，可以认为是同一种，即人身险牌照
- 财产险
-》
保险公司分两种：
- 寿险公司
- 寿险=人身险=人寿保险
- 财险公司
举例：
- 平安集团
- 寿险
- 平安人寿 = 中国平安人寿保险股份有限公司
- 另：针对团体业务的 平安健康 和 平安养老
- 财险
- 平安财险 = 中国平安财产险股份有限公司
-》
- 出了车险，应该找平安财险，去找 平安人寿，人家不会理你的
- 你签重疾险、意外险等是和 平安人寿 签的，合同上也写的是 平安人寿
- 保险公司需要“接受偿付能力监管”
- 网上现在出现很多所谓的互助保险、众筹保险、抱团保险等等，打的都是更便宜跟方便的保险的口号
- 网上互助保险很多都是冒名相互保险，这些组织全部都不接受偿付能力监督
- 差不多是野鸡P2P之于银行的区别
- 意味着如果你上错了类似e租宝这类型的坑，或者到最后发生理赔他们没钱赔给你
- 截至2018年3月，保监会也只是批筹了三家相互保险，包括马云的信美相互，但是这些相互保险是必须接受偿付能力监管的！
保险公司牌照是稀缺资源
- 保险法规定至少要有2亿元人民币实缴资本
- 现实中没有20亿以上真金白银是很难办成这事的
- 即使这20亿元不是问题，如果出资股东背景鱼龙混杂，那拿牌照一样不会是容易事
【中国现在有哪些保险公司 + 每家公司有哪些已官方备案的产品】
-》
中国银行保险监督管理委员会
->
-》
共88家 寿险公司
详见页面底部
共87家 财险公司
每家有哪些经过官方备案的产品可以在官网查到：
-》
人身险产品
比如：
百年人寿
【为何要买保险】
用经济学原理来解释就是被保险人通过缴纳保费换取未来财务状况更大的确定性。
- 没买保险前：财富现值的范围 [-50万元, 200万元]
- -50万意思是 财富损失，比如家中大火，治病花高额医疗费
- 买了保险：财富现值的范围 [80万, 190万]
- 大意是 花了10万左右的保险费 保了80万
- 实际上保费没这么高，而且也分不同险种和费用，保的额度不同
- 所以：
- 最大值因为要交保费而减少10万
- 最小值万一出事，也有保险赔给你80万
【保险公司的保险 vs 社保】
虽然都有保险两字，但压根是两个世界的东西。
| 保险种类 | 保险公司的保险 | 社保 |
| 包含内容 | 由你买的保险的保单决定保什么内容（寿险还是财险，具体保多少钱） 能提供商业性的养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险这些保障，并且还能提供更广的保险项目。 | 包括：
广义的社保还包括：
|
收入来源 | （买保险的人）交的保费 + 已有保费做投资的收入 | 政府税收等财政收入的再分配 + 参保人的社保缴费 |
费用处理形式 | 有利润被股份分红瓜分掉（各年度间利润平滑或留作他用除外） | 当年即使有结余，也会滚存到下年继续使用 |
| 目的和目标 | 盈利为目的 保险公司要赚钱 | 不以营利为目的 尽可能让所有老百姓获得平均水平的基本医疗保障 |
- 社会保险包括常说的五险
- 养老保险
- 医疗保险
- 失业保险
- 工伤保险
- 生育保险
单位：万元 | |||||
资本结构 | 序号 | 公司名称 | 原保险保费收入 | 保户投资款新增交费 | 投连险独立账户新增交费 |
中资 | 1 | 国寿股份 | 36020304.08 | 3301416.98 | |
2 | 太保寿 | 13002326.31 | 671076.03 | ||
3 | 平安寿 | 27452527.05 | 6896884.76 | 112309.41 | |
4 | 新华 | 6786990.91 | 366038.62 | 20.04 | |
5 | 泰康 | 7227949.33 | 1184352.30 | 1307762.36 | |
6 | 太平人寿 | 8132485.92 | 330159.33 | 3298.92 | |
7 | 建信人寿 | 1889156.82 | 1490283.01 | 1054.08 | |
8 | 天安人寿 | 2784384.63 | 1351083.72 | ||
9 | 光大永明 | 782855.39 | 42077.15 | 398773.22 | |
10 | 民生人寿 | 638680.00 | 77453.35 | 0.00 | |
11 | 富德生命人寿 | 4830415.75 | 4653939.15 | 0.00 | |
12 | 国寿存续 | 196131.26 | |||
13 | 平安养老 | 1284349.91 | 229421.54 | ||
14 | 中融人寿 | 172208.94 | 61219.05 | 0.00 | |
15 | 合众人寿 | 986475.33 | 220602.25 | ||
16 | 太平养老 | 284185.47 | 18091.48 | 0.00 | |
17 | 人保健康 | 1058291.02 | 45566.97 | 0.00 | |
18 | 华夏人寿 | 7137878.77 | 2990845.04 | 0.00 | |
19 | 君康人寿 | 1570617.20 | 1192639.12 | ||
20 | 信泰 | 528704.85 | 33012.26 | 0.00 | |
21 | 农银人寿 | 1437081.91 | 46723.97 | 0.00 | |
22 | 长城 | 330146.66 | 236204.69 | 0.00 | |
23 | 昆仑健康 | 149019.25 | 218295.27 | 0.00 | |
24 | 和谐健康 | 14420.44 | 1314170.69 | ||
25 | 人保寿险 | 6988477.18 | 312151.08 | 0.00 | |
26 | 国华 | 2907930.76 | 1339822.62 | 75429.90 | |
27 | 国寿养老 | 0.00 | |||
28 | 长江养老 | 0.00 | |||
29 | 英大人寿 | 388684.58 | 228841.32 | 0.00 | |
30 | 泰康养老 | 430162.05 | 253967.09 | ||
31 | 幸福人寿 | 679113.60 | 138305.67 | ||
32 | 阳光人寿 | 2176132.03 | 1107300.69 | 26.15 | |
33 | 百年人寿 | 2661279.03 | 282033.06 | ||
34 | 中邮人寿 | 3908735.18 | 327.18 | 0.00 | |
35 | 安邦人寿 | 1236560.62 | 10854056.38 | 0.00 | |
36 | 利安人寿 | 902301.92 | 31110.28 | 0.00 | |
37 | 前海人寿 | 3372256.55 | 25893.89 | 0.00 | |
38 | 华汇人寿 | 1222.66 | |||
39 | 东吴人寿 | 121001.14 | 134041.88 | 0.00 | |
40 | 珠江人寿 | 395887.03 | 357403.42 | 0.00 | |
41 | 弘康人寿 | 215149.34 | 91699.51 | 548428.14 | |
42 | 吉祥人寿 | 211321.99 | 81944.48 | ||
43 | 安邦养老 | 36278.70 | 108824.30 | 0.00 | |
44 | 渤海人寿 | 301206.40 | 6182.69 | ||
45 | 国联人寿 | 123822.40 | 3427.13 | 0.00 | |
46 | 太保安联健康 | 16929.47 | |||
47 | 上海人寿 | 371542.29 | 573418.59 | 0.00 | |
48 | 中华人寿 | 87463.00 | 0.10 | 0.00 | |
49 | 新华养老 | 0.00 | |||
50 | 三峡人寿 | 265.47 | |||
51 | 横琴人寿 | 212366.99 | 15271.09 | 0.00 | |
52 | 复星联合健康 | 15210.63 | |||
53 | 信美人寿 | 14280.77 | |||
54 | 华贵人寿 | 42822.53 | 0.00 | 0.00 | |
55 | 爱心人寿 | 4852.39 | 0.00 | 0.00 | |
56 | 和泰人寿 | 60878.08 | 0.00 | 0.00 | |
57 | 招商仁和 | 50219.24 | |||
58 | 北京人寿 | 758.70 | |||
59 | 人保养老 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | |
60 | 国宝人寿 | 509.48 | |||
— | 小计 | 152633209.37 | 42917579.20 | 2447102.21 | |
外资 | 61 | 中宏人寿 | 410878.38 | 7344.78 | 289.47 |
62 | 中德安联 | 245304.98 | 4828.05 | 26948.82 | |
63 | 工银安盛 | 1817968.36 | 3284.18 | 13110.02 | |
64 | 中信保诚 | 761519.12 | 77945.17 | 88584.58 | |
65 | 交银康联 | 461716.27 | 342940.73 | 0.00 | |
66 | 中意 | 738295.08 | 74056.91 | 3774.55 | |
67 | 友邦 | 1306915.32 | 40850.21 | 23936.72 | |
68 | 北大方正人寿 | 98354.14 | 4641.20 | 93.59 | |
69 | 中荷人寿 | 241907.20 | 5037.65 | 41.93 | |
70 | 中英人寿 | 422909.99 | 17702.14 | 3.00 | |
71 | 同方全球人寿 | 215314.79 | 3665.75 | 79.90 | |
72 | 招商信诺 | 817825.60 | 1984.68 | 810.73 | |
73 | 长生人寿 | 157701.47 | 5297.68 | 0.00 | |
74 | 恒安标准 | 183904.90 | 7330.71 | 157.42 | |
75 | 瑞泰人寿 | 25649.28 | -16.88 | 354.10 | |
76 | 中法人寿 | 11.30 | |||
77 | 华泰人寿 | 296592.86 | 36334.30 | 1847.70 | |
78 | 陆家嘴国泰 | 115409.55 | 25603.63 | 6.48 | |
79 | 中美联泰 | 571272.34 | 1406.15 | 1971.38 | |
80 | 平安健康 | 175105.42 | 2493.05 | ||
81 | 中银三星 | 146346.44 | 207893.33 | 0.00 | |
82 | 恒大人寿 | 1363115.44 | 281495.25 | ||
83 | 新光海航 | 4626.74 | 0.00 | 0.00 | |
84 | 汇丰人寿 | 78958.07 | 459.23 | 17830.80 | |
85 | 君龙人寿 | 46452.03 | 711.95 | ||
86 | 复星保德信 | 53670.61 | 34487.33 | ||
87 | 中韩人寿 | 31076.30 | 21024.04 | ||
88 | 德华安顾 | 29891.92 | 4960.55 | 22591.91 | |
— | 小计 | 10818693.92 | 1213761.77 | 202433.10 | |
合计 | 163451903.29 | 44131340.97 | 2649535.31 | ||
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